北京最近出了個(gè)新辦法，能防止商家把顧客的預(yù)付款當(dāng)成可隨意支配的小金庫(kù)。這個(gè)辦法叫《北京市單用途商業(yè)預(yù)付卡備案及預(yù)收資金管理實(shí)施辦法》，自公布之日起施行。那些推出預(yù)付卡的商家，只要預(yù)收資金余額達(dá)20萬(wàn)元，就必須做好備案和資金存管。以前辦了卡的商家，達(dá)到20萬(wàn)元的，也要在一個(gè)月內(nèi)備案或存管資金。

消費(fèi)者辦卡時(shí)最怕什么？怕商家突然關(guān)門(mén)、卷款跑路。20萬(wàn)元，就算一次充卡500元，400個(gè)客戶就達(dá)到門(mén)檻了，這意味著監(jiān)管能覆蓋消費(fèi)者常去的大多數(shù)店鋪。而根據(jù)資金存管要求，收的錢(qián)必須進(jìn)專用賬戶，商家動(dòng)不了。萬(wàn)一關(guān)門(mén)，賬戶余額便用于清償給消費(fèi)者。

(資料圖)

對(duì)商家來(lái)說(shuō)，備案、開(kāi)專戶、做賬，手續(xù)確實(shí)多了。但換個(gè)角度想，這些手續(xù)換來(lái)的，是顧客敢掏錢(qián)了。此前，教培機(jī)構(gòu)跑路的不少，后來(lái)各地強(qiáng)推資金存管，“一課一銷”，消費(fèi)者少了擔(dān)心，那些管理規(guī)范、課程有競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)構(gòu)，反而獲得了更高的報(bào)課率。

道理很簡(jiǎn)單：誰(shuí)讓消費(fèi)者放心，誰(shuí)的生意就安心。

北京的新辦法之所以引發(fā)關(guān)注，在于這種探索具有示范意義。

預(yù)付款少則幾百元，多則數(shù)千上萬(wàn)元，是商家重要的現(xiàn)金流來(lái)源，是拉動(dòng)消費(fèi)的有力工具。正因?yàn)榻痤~不小，消費(fèi)者更看重資金安全。信任建立起來(lái)之前，消費(fèi)者寧可放棄優(yōu)惠也不辦卡，商家的生意受影響，消費(fèi)循環(huán)也轉(zhuǎn)不起來(lái)。

反過(guò)來(lái)看，只要建立有效信任，就有機(jī)會(huì)形成多贏。預(yù)付卡模式，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是方便和折扣，對(duì)商家則能帶來(lái)穩(wěn)定客流和現(xiàn)金流。

這次北京給了存量商家30天過(guò)渡期，之后，再去當(dāng)?shù)氐牟蛷d、理發(fā)店、美容院等，若商家推銷辦卡，不妨問(wèn)一句：“備案和存管做了嗎？”如果能掏出證明，再考慮消費(fèi)不遲。萬(wàn)一支支吾吾，最好留個(gè)心眼，如果商家看著規(guī)模不小，夠得上20萬(wàn)元的門(mén)檻，還可以順手打個(gè)12345或者12315，讓監(jiān)管部門(mén)上門(mén)查一查。這可不是找茬，新規(guī)提供了執(zhí)法依據(jù)，落實(shí)到位，能幫全體消費(fèi)者排雷，也是倒逼商家規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

問(wèn)的人多了，不備案存管的商家就賣不出卡。今后，備案和存管本身也是一個(gè)賣點(diǎn)，是商家在大聲告訴消費(fèi)者：我家經(jīng)營(yíng)規(guī)范，放心來(lái)。事先問(wèn)一句“備案了嗎”，強(qiáng)過(guò)事后追問(wèn)“老板去哪兒了”。

（摘編自《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》，原題為《預(yù)付款不能是商家的小金庫(kù)》）

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2026年05月28日 05 版）